【NISAの投資戦略】つみたてNISA VS 一般NISA　どっちがいい？

2019年7月9日2021年9月2日

NISAにはつみたてNISAと一般NISAの２種類がありますが、私は一般NISA派です。
なぜ一般NISAなのか、その理由をお伝えしたいと思います。

①限度額

つみたてNISAの上限額が年間40万円に対し、一般NISAは120万円です。
NISAの最大のメリットは非課税であることなので、単純にその恩恵をより受けられる一般NISAを選びます。

一般NISAは個別の株式銘柄やREITも購入できます。

私がNISA口座（非課税）で安定的に購入したいのは高配当株なので、一般NISAがいいです。

「つみたてNISA」だと、投資対象が条件に適合した株式投資信託やETFに限られます。

アメリカのS＆P５００のETFなら積立NISAもありだと考え、調べてみると、なんと大和証券が３つのETFしか取扱がありません。。

それも全て、日本の株式市場に関するETFなので、「絶対、買わないw」と心に誓いました。

大和証券の積立NISA取扱い
１．ダイワ上場投信　日経225
２．ダイワ上場投信　日経TOPIX
３．ダイワ上場投信　JPX日経400

しかし、楽天証券・SBI証券はETFに投資するインデックスファンド（投資信託）があり、このインデックスファンドを購入することでETF投資が可能です。

私が投資するなら、No2の全米インデックスファンドです。
その理由はアメリカが先進国で最も人口が増え続けており、株価も長期間で見た場合右肩上がりのためです。

ここまで、一般NISAをオススメしましたが、実は一般NISAは2023年で終了見込みです。。

一方の積立NISAは2037年に終了見込みです。
NISAは期間が限られており、それぞれの非課税枠は以下の通りです。

一般NISA：120万円×5年=600万円
積立NISA：40万円×18年=720万円

「あれ！？非課税枠が720万円と大きい積立NISAの方がいいじゃないの！？」そんな声が聞こえてきた気がしますｗ

でも、違うんです。

2019年現在、一般NISAから積立NISAへの移行が可能です！
そのため、できる限り120万円年の非課税枠を活用し、ギリギリのタイミングで積立NISAに乗り換える戦略です。

そうすれば、合計1,040万円（＝480万円（一般NISA）＋560万円（積立NISA））が非課税になります！2019年から開始した場合、投資期間も18年となります。

一般NISA：120万円×4年=480万円
積立NISA：40万円×14年=560万円

時系列で表現すると、以下の通りです。